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最大“退休潮”来临:每年两千万人退休,谁来为他们养老?

时间:2022-08-22        阅读

谁是这个世界上年轻人口最多的国家?

答案是:我们。

谁是这个世界上老龄人口最多的国家?

答案依然是:我们。

这是一个非常有意思的现象:一方面,我国今年毕业生1076万,再次突破新高;另一方面,我国平均每年2000万人退休,这是史上最大退休潮。

我们是世界上老年人口最多的国家,占全球老年人口总量的五分之一,在全国31个省、市、自治区中,除青海、西藏、宁夏之外,已经有28个都进入了老龄社会。

与此同时,我们又是世界上劳动力人口最多的国家。在2021年劳动力最多的全球十个国家中,中国劳动力人口高达7.92081亿人,位居全球第一,作为同属人口大国的印度,劳动力人口也仅仅只有4亿人左右。

我们拥有全球最多的劳动力人口,我们同时还拥有全球最多的老龄化人口,看似是两个极端,如同磁铁的两极,但问题的巧妙之处在于,我们又是如何同时做到的?

要想解释这一现象,恐怕还得从计划生育说起。

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从80年代开始计划生育以后,那一代人普遍生育一到两个,独生子女家庭逐渐增多,这和80年代之前的生育四五个相比,几乎是一个天一个地的差距。

这种情况导致了,年轻一代和老一代人的“人口断代”。

在人口结构上,60后和70后由于人口基数大,因此哪怕是只生一个,这也导致了今天长大的年轻人越来越多,而随着计划生育下长大的年轻人开始承担生育的主力军,尽管现在开始鼓励多生,但由于自身原因,他们一旦继续选择只生一个,这对未来的人口结构问题,将会造成极大的影响。

随着60后开始步入退休生涯,未来老年人口会呈“爆发式增长”,而这几年虽然毕业生屡创新高,但随着“人口断代”的影响,在可见的未来,新入社会劳动力人口则会越来越少。

由此,这也解释了为什么我们既是劳动力人口最多的国家,也是老龄化人口最多的国家。

从当下来看,我们的人口结构是比较健康的,近八亿劳动力人口,为我们能够让我们很好地融入到全球贸易体系之中,也帮助我们成为了世界工厂,为经济的增长和市场的做大,提供了很好的作用。

但反映在新生儿人口和每年的老龄化退休人口上,我们的人口未来又同样值得我们忧虑。

2021年新生儿仅为1062万,人口出生率7.5%,再次创下出生率新低,以眼下的新生儿出生人口来推算,或许用不了几年,甚至是今年,我们的人口出生或许就会跌破千万。

十四亿人口的基数,每年新生儿才几百万人口,这对总人口的锐减来说,是相当可怕的一个现象。

经济学家朗闲平曾经大胆预测,如果不开放二胎或者是老百姓普遍不愿意生育二胎的话,预计50年后,中国的人口总量将会锐减至6亿人。这样我国的人口数量将比现在下降50%以上。

这或许是90后乃至00后都能够在有生之年看到的“盛况”,短短五十年间,人口总量直接“腰斩”。

国际权威科学杂志《柳叶刀》也曾经对未来中国人口进行过预测,到2100年全球人口将锐减至88亿,届时中国的总人口只剩下7亿人。

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今天的老龄化问题,很大程度上是几十年前的“出生潮”决定的。

1962年,由于已经结束了自然灾害,人口出生率大幅反弹,当年新出生人口2464万人。1963年更是达到了2959.3万人,是有史以来最高的年份。

出生人口每年超过2500万的年份,足足持续了10多年,这一般被称为建国后的第2次“婴儿潮”。

当年出生的这些60后们,将在2022年后开始逐渐步入60岁。尽管可能会有一定比例的老人去世,但扣除“非自然死亡”,每年有2000万人步入60岁还是非常正常的。

这是第二波“婴儿潮”退休后所带来的养老问题。

谁来为这每年2000万人养老,这不仅仅是单个家庭所面临的问题,更是整个社会必须要直面的难题。

首先,从实际情况而言,在这每年退休的两千万人中,必然会有相当大一部分人是没有购买社保的,也就是说是享受不到社保养老金的。

按照人力资源和社会保障事业发展十四五规划,十四五期间总共新办理退休的人数也就4000万人。

按照2021年的人力资源和社会保障事业发展统计公报,去年我国参保职工数量只有34917万人,参加城乡居民养老保险的人数是38584万人,因此每年新增退休人数是远远达不到2000万的。

于是,我们可以把这每年两千万退休的人群划分为两个群体;第一个群体是购买了养老保险,在60岁后可以每月享受到一定数目的养老金。

另一个群体是没有购买养老保险,在六十岁后大概率还会继续工作,但由于年龄和就业市场的限制,收入会大幅降低,如果农村还没有住房的话,对生活的经济压力会较大。

而在这两个群体中,所面对的养老问题,本质上其实是一样的。

自2005年开始,养老金便连续上涨了十八年,而在2016年之前,历年养老金的上涨比例都超过了10%,这意味着,退休人员的人均养老金已经从最初的714元上涨到今天的2900元。

从好的一面来看,养老金的上涨冲抵了通货膨胀,也让人过上了更好、更体面的老年生活。

但养老金本质上,依然需要遵循着一个市场最基本的逻辑,那就是供需平衡。

随着人均寿命的不断提升,以及2022年之后的“退休潮”来临,这对养老金基金池同样也构成了一个不小的挑战。

根据社科院发布的《中国养老金精算报告2019-2050》中提到,城镇企业职工基本养老保险基金(养老金)在2028年之后将会收不抵支,年度缺口将达到惊人的1181.3亿元,并在2050年扩大近100倍至11.28万亿元。

而养老基金累计存余情况也不容乐观,养老基金累计存余将在2027年达到峰值6.99万亿,随后逐年减少,可能在2035年就消耗殆尽。

养老基金池的枯竭,究其根源就在于缴纳社保的上班族越来越少,以及领取养老金的人数越来越多造成的。

很多人以为自己每月缴纳的养老保险,是为自己以后退休时所存取的,属于“专款专用”,其实不然。

名义上我们每个月缴纳的养老基金是自己退休后的一个养老保障,但从操作上它则是当下退休人员每个月领取的养老金来源。

今天退休人群领取的养老金,其实取决于上班族每月缴纳的养老金。

理解了这一点,就能够理解为什么当每年退休人员超过两千万时,会对养老构成一个不大不小的压力。

当每月领取养老金的人越来越多,缴纳养老金的人却越来越少时,人口老龄化的弊端之一,就在此刻开始显现。

根据人社部的数据显示,在2000年时,国内老年抚养比约为9.92%,也就是大约10名缴费者赡养一名退休老人,到了2017年时这一数字则升为15.9%,即大约6名缴费者就要赡养一名老人。

最新数据则是,2020年全国老年人口抚养比为19.70%,这相当于5名缴费者赡养一名退休老人。

二十年时间里,老年抚养比上涨近一倍。

而今年的特殊之处在于,每年将有2000万人开始“退休”,哪怕剔除掉一部分没有参保人员,这对基金池的压力,同样也是不可小觑的。

对年轻人来说,养老问题不仅仅是家庭的事,也是集体的事。

你所缴纳的养老保险,无形之中就参与供养了一位退休人员。每年庞大数量的退休人员,会从需求端反过来传导到供给端(缴费人群),这对今天的年轻人而言,无疑会是新的压力。

当然,目前的缴费比例还没有什么变化,但随着退休人群的进一步加剧,社保基金池的入不敷出,将会影响到某些决策。

例如延迟退休、国企资金注入社保基金池、社保基金入股等等,多元化的投资渠道,能够有助于社保基金池进一步扩大。乐观预测,在未来几年之内,延迟退休一定会被再度提上日程。

而对那些尚未参保的退休群体而言,退休更像是个人行为和家庭问题。

尽管每年都有新农合可领取,但对维持正常的开销生活来说,依然还是有些不足,这更依赖个人存款、儿女帮扶,如果遭遇重大变故,例如疾病和意外等事件,这部分家庭抵御风险的能力是相对薄弱的。

在80年代计划生育之前,我们崇尚养儿防老,多子多福,80年代后,我们崇尚少生优生,幸福一生。

到今天,很多人已经逐渐意识到,仅凭一个两个孩子很难支撑起自己的养老生活,时代的发展让年轻人“自顾不暇”,当养老问题逐渐开始转变为一个个人问题,家庭的帮扶开始被弱化,新的观念便开始诞生。

今天的年轻人在谈到生育问题的时候,更多的是顾虑到经济能力,但还有一个问题同样也值得我们去深思:那就是在今天,很多人已经普遍认为,“生娃养老”,靠不住。

既然生娃养老靠不住,那不如只生一个,负责延续血脉。

这是今天一部分人的思维转变。

过去我们认为,老年生活应当是丰富多彩的。两口子在家种点菜、种点地,够儿女过年回家吃就好,顺带还能带带孙儿。

但今天的养老变成了,年轻人都在城里工作,老年人也只好跟着进城,尤其是在逐渐丧失生活自理能力后,老人们开始进入城市,开始踏足那些今生都未见过看过的景象,不适和拘束,彷徨和迷茫,老年人的生活发生了翻天覆地的改变。

除了那些有家庭的老人之外,还有一些特殊的老人,也同样值得我们关注。

据统计,我国目前有超过100万失独家庭,预计到2050年,将产生1100万失独家庭。

计划生育有效地控制了人口增长速度,另一方面也产生了一个非常特殊的老龄群体,失独老人。两千多万的失独老人,他们的养老、心理问题同样也值得我们去关注。

在我们的观念里,一直都有尊老、重老的传统,老人同样也是这个社会巨大的财富,当老人越来越多的时候,当他们无法再创造财富、减少消费、甚至生活无法自理的时候,谁来为他们提供养老,这不仅仅是一个个人问题,更是一个社会问题。

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