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重磅!国家即将推出个人养老金制度!

时间:2021-03-23     作者:保定老年网   阅读

养儿不一定防老,自己存钱才实在。

近期发布的 “十四五” 规划中,国家提出要建立个人养老金制度,也就是自己给自己养老。

这个能解决我们的养老问题吗?跟自己把钱存银行有什么区别

下面我们来仔细聊聊这个话题。

我国 60 岁以上老人越来越多,养老金的支付压力也越来越大。

而这次国家推行的个人养老金制度,到底是什么?能否缓解我们的养老问题?

1、养老有三大支柱

我国的养老体系由“三大支柱”构成,共同保障老年人的养老。

支柱1:国家帮助你养老

国家强制规定:上班族每个月都要交社保。其中交的养老保险,自己交小部分,公司交大部分。

我们退休后虽然能领到国家养老金,但它只能解决我们日后的吃饭问题,提供最基本的养老保障。

支柱2:企业帮助你养老

就是单位帮你交的企业年金,一般政府给予税收优惠,企业和个人共同缴纳。

但企业年金的覆盖率并不高,通常只有福利好的单位才有,绝大多数人没有办法靠它养老。

支柱3:自己给自己养老

这里提到的就是“个人养老金制度”了。个人自愿参加,国家在税收上给予支持。

简单来说就是,将个人的部分工资存入个人养老金账户,由专业机构进行长期投资管理,退休后连本带利按月领取。

不少人会问,那存这笔钱跟自己存银行、搞投资有什么区别?区别还是很大的,请大家接着往下看。

2、个人养老制度,有哪些特点?

个人养老金制度并非新鲜事,之前在上海、福健、苏州有过试点,叫做税延养老险。

它们主要有以下特点:

特点1:暂免个税

购买了税延养老险,可以暂免个税,每月最高抵税 1000 元。但退休后领养老金时,这部分税还是得补回去。

打个比方:目前小李月入 1.2W,个税为 1000 元,他将这笔钱用于购买税延养老保险,就可以暂免个税,等退休后再补缴。

从目前的物价水平来看,1000 元也是一笔不小的支出。但到退休时,可能就不值钱了,四舍五入相当于不用交税。

特点2:强制储蓄

只要你把钱存进个人养老账户,必须要到退休后领取。这样一来,就能保障未来养老金不被挪用,实现专款专用。

特点3:降低投资风险

股票对于大多数普通人来说,盲目投资股票、基金等金融产品,风险性较高。

而个人养老金账户是由专业机构进行资金打理,能一定程度上降低投资风险,收益率也会更高。

那么,税延养老险,退休时到底能领多少钱呢?

银保监会曾经算了一笔账:如果从 30 岁就开始参加,每月拿出 1000 元,等到了 60 岁退休,预计每月至少能领 2700 元。

我国养老形势的严峻,国家能解决的只能是最基础的需求。作为普通人应该未雨绸缪,给父母和自己提前做好养老规划。

1、如何给父母养老?

老人几乎没有收入,积蓄也不多,很容易一病回到解放前。因此,每年的医保是一定要交的。

想保障更全面,也可以搭配以下商业险:

百万医疗险:最多报销几百万医疗费,自费药、进口药都能报,适合身体比较健康的老年人,一般 65 岁前都能买。

防癌医疗险:适合身体不太好,例如有三高的老年人。虽然只报销癌症治疗费,但风险能堵一个算一个。

意外险:老人手脚不灵活,磕磕碰碰很常见,意外险也建议人手一份。

除了保障,对于失能老人的日常陪护,目前多个城市推出了长期护理险(点击了解),可以给老人提供生活照料服务,比如沐浴、护理、换药等。

当然,最大的孝顺还是陪伴。

常回家看看,教教他们用智能手机、聊聊天、散散步,也能为父母的老年生活增添一些幸福感。

2、如何给自己养老?

咱们父母这代人,还能每月领社保维持正常的晚年生活,而我们退休时是什么世界,没有人能准确预测。

好在我们离退休还有一段距离,有足够的时间进行规划:

① 社保坚持交

社保不是万能的,没有社保却万万不能,它是我们保底的福利。

而且交的时间越长,老年生活才更有保障。

以医保和养老为例:

职工医保:很多城市累计交满 20 - 25 年,退休后能终身享受医保福利。

养老保险:交的时间越久,退休时领的钱越多。

② 理财规划

人生匆匆不过百年,都需要花钱,但有收入的就那么 30 多年。

如何合理分配资源,让人生各个阶段都有钱可花,并且实现结婚、买房、养老等各个“小目标”?

有网友说:存得起养老金,存不起大病医疗支出。

除了准备养老钱,也别忘了疾病的风险,提前买好医疗险。


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