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找合适的理财产品,这几点尤为关键!

时间:2020-02-09     作者:保定老年网   阅读

   既然说到怎么挑选理财产品,那么首先需要知道自己购买理财产品的目的是什么?是增值保值?又或是其他?那么对于收益的要求是跑过通胀,还是实现每年10%,甚至20%的收益?因为不同的理财产品收益和风险都不一样。

   其次,确定自己手上你有多少资金可以用来购买理财产品,也就是说有现有多少资产可以进行理财规划,因为资金数额不同,投资的途径和方式也会不一样,可以选择的理财产品也不尽相同。

   最后需要了解自己的风险承受能力,也就是自己的风险类型,因为股票、基金、债券、固收、黄金,保险等理财产品的风险各不一样。

   当完成了上述部分后才到挑选理财产品这件事。

   1、了解理财产品的风险

   我们市场上常见的理财产品有存款、保险、基金、股票、期货,固收类理财产品,而它们的风险由大到小是:期货>股票>基金>保险>固收>存款,在大多数理财产品都会给出明确的风险等级和适合人群,所以投资者要根据产品的风险和结合自身的风险承受能力来选择适合自己的理财产品。

   2、对比理财产品的收益率

   因为就算同一类型的理财产品也会出现不同的收益率,投资期限的不同和选择平台的不同就会造成这种情况,所以在选择高收益的理财产品需要注意查看收益率和对产品进行横向和纵向的比较。

   3、知道理财产品的流动性

   因为在理财产品的投资期内,有些理财产品是到达一定期限才能赎回,所以在选择前需要考虑到这笔投资资金会不会给生活带来不利影响,有没有预留紧急备用资金,等这些都考虑清楚了再合理安排好产品的投资期限。

   了解了上述三点后,再结合自身具体情况来挑选理财产品,如每月结余不多的年轻人,他们的投资金额较小,风险承受能力也较弱,所以适合流动性大,风险低的理财,通常挑选货币基金,银行存款或定期产品,强制储蓄。

   如果是收入稳定,手上资金较多,想要追求一定的财富增值保值,可以接受一定风险的中产阶层,那么就可以选择基金或黄金等理财产品。

   倘若是老年人,则更看重的是稳定性和流动性,则可以选择货币基金,保险和债券基金等风险性较低的产品。

   如果是对于股票或外汇,期货有一定研究且风险承受能力较强的投资者则可以选择期货、外汇,股票等高风险高收益产品。

   4、做好产品的组合

   首先,定投低估指数。之前我们也说过定投低估指数,因为低估指数已经到了历史百分位的低点,虽然它还可能继续下跌,但相较于其他高估指数,其下跌空间有限,所以构建的基金组合中首选低估指数,其次,采用分散轮动策略。我们知道不同类型的指数基金是存在涨跌不同步的情况,也就是呈负相关性,如果基金的相关性太强,那同涨同跌的概率就大,所以降低波动的另一种方式就是配置不同类型的基金。当计算结果越接近 1,基金的相关性就越高,涨跌就越同步,当结果越接近- 1,基金的负相关性就越高,涨跌就越不同步。最后选择负相关的基金,比如大盘+中盘,或者蓝筹+白马。

(1)当 ρ xy=1,X 和 Y 完全正相关;

(2)当 ρ xy=-1,X 和 Y 完全负相关;

(3)当 ρ xy=0,X 和 Y 不相关。

好了,以上就是对基金新手的知识普及,希望对大家有所帮助。

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