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面对老龄化年代,年轻人应该如何助老年人理财?

时间:2017-11-08

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来源:保定老年网

   理财是一种生活方式,需要每日精进,我作为一名理财思维的身体力行者,记录每天的所思所想,带领大家一起奔向财务自由!
   如何通过理财让老人生活更安心
   对于老年人,理财的需求是什么?首先弄清目标,才能制定具体策略。

   主要针对的是那些有一点闲钱在手的老人,钱的数量也许不是很大,但如果通过理财能让自己的养老生活更丰富,也是好的。

    手上有一笔退休金的老年人,是银行最喜欢的客户。一方面,没有投资经验、保守的老年人,最相信的金融机构就是银行,觉得放在银行的钱是万无一失的;另一方面,老年人手上有一笔相对较大的钱,比起还在存钱的年轻人来说,交易金额大多了。

    银行只是一个平台,除了固定的存款业务外,还有诸如基金、债券、保险等产品都在银行销售,风险不一,其实老年人是很难分辨的。

   老人财务的特点是,进账可能比花销要少,积累的速度比消耗的速度要慢。

    比如一个30岁的人,如果想积累一笔退休金,积累期起码还有30年,在这期间,他的目标是30年之内,资金有一个长期的持续增长的回报,对流动性的要求不会那么高。

    可是如果一个60岁的老人,已经退休,收入来源变少,支出性的活动不变甚至更多,比如看病、比如去旅游,甚至可能因为退休金不够,需要动用积蓄来填补生活费的不足,这就要求资金有较高的流动性。

    对老人来说,任何限制流动性的投资都不建议。比如买套房,万一租不出去,资金就套牢了;买在银行售卖的趸缴分红险(五年一返还、十年一返还),就更不建议了。因为这类产品如果提前续回,非但不会有什么收益,连本金都会损失掉。

    综合以上3个特点,针对老人理财的具体建议就是--

   保养好身体,适度消费

   年轻人理财是为了增加财富,而老年人理财是为了安度晚年,就是所谓的养老理财。老年人应当改变陈旧的消费观念,不能只考虑如何为子女攒钱。可适度把部分积蓄用于改善生活、参加文体活动、身体保健和疾病治疗等用途,提高生活质量,保障身体健康,在关键时刻能减轻家庭经济压力。

   老年用户可能是未来理财业务一个重要的蓝海领域,他们对收益要求没有年轻人那么高,但更注重理财产品的稳健和可靠。尤其是未来我国逐步进入老龄化社会,老年人占比会逐步提升,这部分客户的重要性也越来越高。

   老人理财以稳健为主。事实上,除了把钱存银行外,老年人在理财时还可以考虑一些安全级别较高的产品。凭证式国债是稳健型理财产品之一,其收益有保证,与定期存款一样属于安全性极高的产品。国债利率虽然比同期存款利率高一点,但与其他产品相比收益较低。
    
   其次是购买银行理财产品。银行理财产品收益率显然要高于国债,同时银行理财产品期限相对较短,流动性也比国债强。还可选择天天理财产品。此类产品认购门槛与固定期限理财产品一样,最低均为5万元,但天天理财产品预期收益率会比固定期限产品低。

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