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理财要有道更要留心眼

时间:2017-08-08

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    近几年,随着金融市场的不断发展和深化,投资理财观念逐渐深入人心,理财已成为人们生活中的大事。作为理财目标群体的一部分,老年人群体逐步受到重视,各种针对老年人需求的理财产品相继涌现。但是,投资理财产品种类繁多,推销陷阱也多,老年人由于缺乏专业的知识、警惕性不强等原因,常常容易被忽悠。那么,老年人理财应该注意什么,又该如何规划理财?

  老年人理财意识增强

  经济的快速发展让社会机构和社会发展方式与过去相比都发生了很大的变化,城市化、社区化、老龄化已成为当前社会发展的重要特点和趋势。面对这一趋势的变化,许多金融机构开始走进社区,为社区居民提供专业的一站式金融服务,方便居民处理日常金融事务、进行理财投资。

  近日,记者走访发现,随着社区金融的深入发展和金融知识在社区居民中的普及,老年人对财产的投资规划逐步重视,对投资理财表现出了浓厚的兴趣。“退休后没什么事情做,一般都是和我的"老伙伴"们下下象棋、逛逛公园来打发时间。后来,有些银行的人进入社区派发传单,还举办了一些金融知识讲座、有奖问答活动,教大家如何防范金融风险和投资理财。我们都觉得很有意思,于是慢慢开始了解投资理财方面的知识。”市桥街某小区的张大爷告诉记者,现在大家闲暇之余不再只是听听戏、下下棋,还会经常交流一些投资理财的心得。

  推销陷阱多

  投资理财产品的种类繁多,老年人由于缺乏专业的知识,常常容易被迷惑,上当受骗。

  家住桥南街的孙大妈告诉记者,两年前某家基金的工作人员向她推荐了一款理财产品,说收益要比定期存款高出很多,而且还会提供一些保障。“我当时也不懂什么叫理财产品,只是听她大概介绍后,觉得有赚,就办理了。后来去取款的时候才发现,这款理财产品的收益还没有定存的收益高。”

  有业内人士告诉记者,一些人非法分子利用老年人求财心切的心理,打着“养老”、“增值”、“理财”的幌子,运用各种手段推销所谓的投资理财产品,唆使老年人购买。“一些声称回报率高达百分之二、三十,引诱投资入股的多半是陷阱,要小心被诱骗。还有一些非法分子故意和老人拉家常,接着趁机兜售伪造的外币或过期作废、不可兑换的债券,老年人千万要提高警惕,不要一不小心就上当受骗了。”老年人理财的资金大都是多年来的积蓄或退休金,攒点钱特别不容易,所以在进行投资理财时要十分谨慎。

  老年人如何规划理财

  投资理财产品的推销陷阱多,老年人理财应该注意什么,又该如何规划理财?

  理财专家金先生认为,老年人理财,首先要“稳”字当头。在进行投资时,老人要规避理财陷阱,不要把所有的钱都转化成理财产品,要留足部分的应急备用金,以备生活上的不时之需。”

  其次,不要盲目追求高收益,要考虑资金的安全性问题。一般而言,收益和风险是成正比的,收益越高,风险也就越大。当销售人员所承诺的利益过高时,就应该注意了。要认真权衡收益与风险,再做出决定。

  最后,选择合适的理财产品。老年人可以买一些保本型的理财产品、流动性较高且期限相对较短的保险产品或风险性较小的货币基金,最好是选择一些市面上常见的、大家都较为熟悉的投资产品进行投资。

  此外,金先生特别强调,老年人投资理财,心态也很关键。“积极学习投资理财的知识,可以在很大的程度上提高老年人的生活品质。但是如果老年人盲目跟风,购买一些不适合自己、高风险的理财产品,则会带来过高的精神压力,影响身体和心理的健康。”金先生说,老年人进行投资理财,要摒弃投机的心理,千万不要有“搏一把”的心态,而是平常心对待;另外,在心里上要对投资失败也要有个准备,评估一下自己可承受的投资失败的范围是多少,看自己的心理上能承受多大的损失。

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